대출을 받는 건 쉬워도, 갚는 건 생각보다 어렵습니다. 특히 원리금 상환이 시작되면 매달 부담이 커지기 마련이죠. 연체가 반복되면 신용점수 하락은 물론이고, 다음 대출도 어려워질 수 있어요. 그래서 오늘은 **연체 없이 대출을 관리하는 3단계 전략**을 소개해볼게요.
1단계. 월별 상환 가능 금액 설정
대출을 받을 때 가장 먼저 해야 할 일은 ‘내가 갚을 수 있는 금액이 얼마인지’ 계산하는 거예요. 월 소득의 30~40% 이하로 상환 계획을 잡는 것이 안정적입니다. 생활비와 고정지출을 뺀 순수 가용금액을 기준으로 대출 상환을 설계해야 합니다.
2단계. 자동이체와 상환일 알림 설정
가장 흔한 연체 원인은 ‘깜빡해서’입니다. 그래서 상환일을 놓치지 않도록 자동이체 등록과 함께 문자 알림 설정을 꼭 해두는 것이 좋아요. 특히 마이너스 통장이나 카드론처럼 이자만 나가는 상품은 더더욱 신경 써야 합니다.
3단계. 중도상환 활용과 이자 우선 정리
추가 소득이 생겼다면 전체 상환이 어려울지라도 **고금리 상품부터 부분 상환**을 고려해보세요. 카드론, 현금서비스, 마이너스 통장부터 정리하면 이자 부담을 줄일 수 있고, 총 원리금도 줄어듭니다. 중도상환 수수료 여부는 사전 확인이 필요합니다.
결론
대출을 잘 관리하면 자산을 늘리는 도구가 될 수 있지만, 방심하면 신용 위험이 됩니다. 특히 연체는 한 번 발생하면 회복까지 오랜 시간이 걸려요. 상환 전략을 미리 세우고, 자동화된 관리 시스템을 활용해 꾸준히 챙겨보는 습관이 필요합니다. 대출은 '갚을 수 있을 만큼만, 그리고 계획적으로'가 정답입니다.
FAQ
Q1. 상환일이 주말이나 공휴일이면 어떻게 되나요?
보통 다음 영업일로 자동 이월됩니다. 다만 일부 카드사의 경우 이자계산이 다를 수 있으니 미리 확인하세요.
Q2. 대출을 먼저 상환하면 신용점수에 도움이 되나요?
네. 특히 고금리 상품을 먼저 상환하면 신용점수 회복에 긍정적인 영향을 줄 수 있어요.
Q3. 여러 개의 대출이 있을 땐 어떤 순서로 갚아야 하나요?
이자율이 높은 순서대로 갚는 것이 이자 부담을 줄이는 데 효과적입니다.
Q4. 중도상환하면 불이익이 있나요?
일부 상품은 수수료가 부과될 수 있으니, 사전에 약관 확인이 필요합니다.
Q5. 연체가 한 번 생기면 신용점수가 얼마나 떨어지나요?
개인마다 다르지만, 최초 연체는 20~40점 이상 하락할 수 있으며, 장기 연체로 갈 경우 회복이 어렵습니다.